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공인자금세탁방지전문가(CAMS)

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비은행 금융회사의 자금세탁 특징 上 (카드, TPPP, MSB) 신용카드 산업 신용카드 산업의 범주는 다음을 포함한다. 은행카드 발급 라이센스 부여 가맹점에서 해당 카드를 처리하도록 승인하는 신용카드 협회 신용카드를 모집하고 발급하는 발행은행 (신용카드)가맹점을 위해 거래를 처리하는 매입은행 지급결제대행(TPPP : Third-Party Payment Proccessor) 가맹점고객을 대신하여 거래를 발생시키는 지급결제대행업자(TPPP, PG로 생각됨) 신용카드 산업 관련 자금세탁의 특징 자금세탁의 단계 중 1단계 배치(Placement) 가능성이 낮음 자금세탁의 단계 중 2단계 반복(Layering)과 3단계 통합(integration)이 이용될 가능성이 높음 신용카드 산업의 자금세탁 위험 : 신용카드와 ATM카드를 개설 후 다음의 방식으로 이용될 수 있다. 불법자..
신용협동조합(주택금융조합)의 자금세탁 특징 신용협동조합 신용협동조합은 주택금융조합을 포함하는 개념으로 비영리 단체이며 조합원이 조합을 소유하고 운영하는 민주적인 금융협동조합이다. 신용협동조합의 특징 별도의 고객이 없으며 조합의 소유자이기도 한 조합원을 대상으로 운영 신용조합중앙회는 각 신용협동조합이 처리할 수 없는 사업(백오피스, 전자자금이체 등)을 대표하여 계약하며 개별 협동조합을 대표하여 시스템을 구성함. 신용협동조합의 자금세탁 위험 신용협동조합이 제공하는 금융서비스가 많아 질수록 자금세탁 위험이 높음 고위험 거래에 제3자에게로의 자금이체 제3자가 타인을 위해 현금을 지급하는 행위 계좌 개설 시 신원정보 제공을 꺼려하는 행위 고액의 거래를 하는 행위 자녀 계좌의 비정상적인 활동
은행 및 기타 예금취급기관의 자금세탁 특징 下 은행 및 기타 예금취급기관의 자금세탁 특징은 다음과 같다. 프라이빗 뱅킹 프라이빗 뱅킹의 정의 : AUM(총운용자산)을 기반으로 수수료를 받고 부유한 고객에게 개이화된 기밀 상품과 서비스 제공. 프라이빗 뱅킹의 특징 AUM기반으로 수수료가 지급되며 조직 내에서 반독립적으로 운용됨 프라이빗 뱅킹의 자금세탁 위험 높은 수익성 인식 치열한 경쟁 고객의 권한이 막강함 높은 수준의 기밀성 고객과 프라이빗 뱅커와 형선된 긴밀한 신뢰관계 커미션 기반 보상방법 고객을 위해 조성한 기밀과 재량권이 있는 문화 고객의 옹호자가 되는 프라이빗 뱅커 고객의 개인투자회사 사용으로 인한 실소유자 투명성 감소 수많은 관할권에서 개인 및 사업상의 부를 유지하는 고객 상속 계획의 용도로 다수의 법인을 활용하고 통제하는 고객 PIC 이용..
은행 및 기타 예금취급기관의 자금세탁 특징 上 은행 및 기타 예금취급기관의 자금세탁 특징은 다음과 같다. 전자자금이체 전자자금이체 정의 : 자동어음교환시스템, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 등을 통해 전자적 수단으로 시작되는 자금의 이전을 말한다. 전자자금이체 특징 국가 내 국가 간 발생 가능 가장 빠른 자금 흐름 많은 거래 건수 전자자금이체의 자금세탁 위험 자금세탁 사이클 중 단계 : 2단계 Layering에 활용 RDC(원격 예금기기) RDC(Remote deposit capture) 원격 예금기기의 정의 : 고객이 수표를 스캔하여 은행에 스캔된 수표 이미지를 전송하여 입금하는 방식 RDC 원격 예금기기의 특징 입금 및 결제 프로세스 간소화 환거래 뱅킹 서비스에서도 사용 증가 추세 사기에 관련될 위험이 높음 : 변조된 수표 결제 등 결제된 항목 검토 시..
자금세탁 방법 유형 자금세탁 방법 유형은 다음과 같다. 은행 및 기타 예금취급기관 신용협동조합 및 주택금융조합 비은행 금융회사 신용카드산업 지급결제대행(PG) 금전서비스 업체(MSB : Money Service Business) 보험회사 증권중개인(브로커) 비금융사업자와 전문직 카지노 고가품 딜러(귀금속, 보석, 미술품 등), 여행사 자동차 딜러 게이트 키퍼*(공증인, 회계사, 감사인, 변호사) 투자 및 상품 자문기관 신탁 및 기업 서비스 제공업체 부동산 국제무역활동 자유무역지역(FTZ), 무역기반 자금세탁(MTLB) 기법 페소화 암시장 새로운 결제 상품 및 서비스 관련 위험 선불카드, 모바일 결제, 인터넷기반 결제서비스 가상화폐 기업형 조직 상징기업 및 비상장 유한회사 : 법인 설립에서 무기명 주식 위장회사 및 셀프 컴퍼..
AML/CFT 컴플라이언스 프로그램 및 책임 고위 관리자는 금융회사의 AML/CFT제도에 해당하는 모든 부정 행위에 대해 개인적으로 책임을 지도록 하고 있음. 근거 : 영국 FCA의 고위관리제도, 뉴욕금융감독청(DFS)의 거래 모니터링 및 필터링 프로그램 관련 최종규칙 의심스러운 활동 보고 요건을 포함하여, 은행비밀법과 자금세탁방지 법률 및 규정 준수를 실행한 후 거래를 모니터링 미국 재무부의 해외자산통제국(OFAC)가 관리하는 경제 제재 대상자와의 불법 거래 방지 적용대상 : 은행, 비은행권 관계없이 광범위하게 적용됨 뉴욕금융감독청이 발표한 최종규칙이나 외국은행 기업의 지점 및 사무소를 포함 은행법 라이선스와 비은행 금융회사에도 적용 실제 금융회사에서 법, 규정을 철저하게 이행하지 않은 경우, 고위 관리자에게 별개의 벌금과 취업제한을 부여한 사례..
자금세탁의 경제적 영향 및 사회적 영향 자금세탁은 음성적인 거래를 통해 경제적 영향과 사회적인 영향을 미치게 된다. 자금세탁으로 인한 국가적(거시경제적, 사회적) 문제점 조직 범죄 및 부패증가 민간 부분 훼손 : 불법자금을 통해 시장경쟁 저하 금융기관 약화 외국인 투자 감소 경제정책에 대한 결정의 통제력 상실(실수) 경제적 왜곡 및 불안정성 조세수입의 손실 민영화 노력에 대한 위험 : 민영화된 국유자산을 불법자금이 인수 국제사회의 제재 위험 사회적 비용 자금세탁으로 인한 금융기관의 위험 평판 위험 운영 위험 법적 위험 집중 위험 *바젤 은행감독위원회의 "자금세탁 및 테러자금조달에 관한 위허믜 건전한 관리 지침"과 "자금세탁 및 테러 및 무기확산 자금조달에 관한 국제표준"에 관한 성명발표 자금세탁의 관리를 강화하였음
자금세탁은 어떻게 이루어 지는가 자금세탁은 3단계로 이루어 진다. 배치→반복→통합의 과정으로 자금세탁이 성공적으로 이루어진다. 즉 불법적인 자금이 합법적인 자금으로 전환되어 제한없이 자유롭게 사용할 수 있게된다. 배치(placement) 배치는 가치를 가진 불법자금을 어디에 예치하는 것으로 이해하면 된다. 더보기 자금 혼합(정상+비정상자금),외환 거래(타통화), 금액분할(보고요건 회피), 밀수(화폐), 대출상환거래 이용 반복(Laying) 반복은 금융 거래를 반복하여 불법적인 거래를 숨기는 것이다. 더보기 국가간 자금이동, 금융회사간 자금이동, 현금을 다른 결재수단으로 전환, 고가 상품 및 선불지급수단 등의 재판매, 부동산 및 기타 합법적 사업에 투자, 주식, 채권, 생명보험 상품 등에 가입, 위장 회사 사용 통합(Integration..
자금세탁(Money Laundaring)이란 보호되어 있는 글입니다.
CAMS(공인 자금세탁방지 전문가) 보호되어 있는 글입니다.

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