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BSA는 미국에서 제정된 Bank Secrecy Act(은행 비밀보장법)의 약어로, 이 법은 미국에서 금융 관련 조직이나 개인이 자금세탁 방지 및 테러자금 조달을 막기 위해 취해야 하는 기본적인 조치를 규정하고 있다. 이 중 Money Services Business(MSB)라 불리는 비은행 금융기관은 BSA를 엄격히 준수해야 한다.
MSB가 BSA 위반을 방지하기 위해 취해야 할 조치는 다음과 같다.
- KYC(고객 식별) : 적법한 KYC 절차를 수립하고 이행해야 하며, 고객의 신원, 거래 내용 등을 충분히 확인해야 한다.
- Suspicious Activity Reporting(SAR) : 금융 거래 중 이상한 점이 발견될 경우, 즉각적으로 SAR을 제출하여 조사할 수 있도록 해야 한다.
- Currency Transaction Reporting(CTR) : 현금 거래를 수행할 경우, 일정 금액 이상일 경우 CTR을 제출해야 한다.
- Compliance Program : 효과적인 BSA 컴플라이언스 프로그램을 수립하고 유지해야 한다. 이는 MSB의 비즈니스 모델과 위험 프로파일에 맞게 개별적으로 설계되어야 하며, 지속적으로 업데이트되어야 한다.
- Employee Training : 직원들이 BSA에 대해 충분한 이해를 갖도록 교육을 제공해야 한다.
이러한 조치들을 통해 MSB는 BSA를 준수하고 자금세탁 및 테러자금 조달과 같은 금융 범죄를 예방할 수 있다.
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