자금세탁은 어떻게 이루어 지는가

자금세탁은 3단계로 이루어 진다.

배치→반복→통합의 과정으로 자금세탁이 성공적으로 이루어진다. 즉 불법적인 자금이 합법적인 자금으로 전환되어 제한없이 자유롭게 사용할 수 있게된다.

 

배치(placement)

배치는 가치를 가진 불법자금을 어디에 예치하는 것으로 이해하면 된다.

자금 혼합(정상+비정상자금),외환 거래(타통화), 금액분할(보고요건 회피), 밀수(화폐), 대출상환거래 이용

 

반복(Laying)

반복은 금융 거래를 반복하여 불법적인 거래를 숨기는 것이다.

국가간 자금이동, 금융회사간 자금이동, 현금을 다른 결재수단으로 전환, 고가 상품 및 선불지급수단 등의 재판매, 부동산 및 기타 합법적 사업에 투자, 주식, 채권, 생명보험 상품 등에 가입, 위장 회사 사용

 

통합(Integration)

통합은 불법적인 거래가 정상적인 거래로 보이도록 합법성을 부여받아 완성되어가는 단계이다. 그렇기에 불법적인 자금과 합법적인 자금의 구분이 어려우며 이 단계에서 불법적인 자금의 증식 기회가 발생한다.

부동산, 예술품, 보석, 수퍼카 등 고급자산 구매, 기업의 투자 및 금융거래 계약